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Il factoring è uno strumento finanziario fondamentale per molte imprese, in particolare quelle che affrontano le sfide legate alla gestione del flusso di cassa.
E’ particolarmente utile per le attività che lavorano in settori dove i tempi di pagamento sono lunghi o in cui la crescita dipende molto dalla gestione efficiente del capitale circolante. Anche le aziende con una forte stagionalità nei flussi di cassa possono trarre vantaggio da questo strumento.
I PRINCIPALI VANTAGGI DEL FACTORING
- Liquidità immediata : consente alle imprese di ottenere subito i fondi, senza dover attendere i termini di pagamento delle fatture.
- Migliore gestione del cash flow : Aiuta a gestire meglio i flussi di cassa, garantendo fondi per le operazioni quotidiane.
- Riduzione del rischio di credito : Con il factoring pro-soluto, l’impresa è protetta dal rischio di insolvenza del cliente.
- Supporto alla crescita : con più liquidità disponibile, l’impresa può investire in nuovi progetti e nella propria espansione.
COME FUNZIONA
- Cessione dei crediti : L’impresa che ha emesso una fattura verso un cliente cede questo credito a una società di factoring.
- Anticipo di liquidità : La società di factoring anticipa all’impresa una percentuale dell’importo della fattura (generalmente tra l’80% e il 90%) entro pochi giorni dalla cessione.
- Incasso del credito : Quando il cliente dell’impresa paga la fattura, la società di factoring riceve il pagamento. Una volta incassato, la società versa all’impresa il saldo restante (meno eventuali commissioni).
TIPI DI FACTORING
- Factoring pro-solvendo : L’azienda cede il credito, ma rimane responsabile nel caso in cui il cliente non paga. In questo caso, il rischio di insolvenza rimane a carico dell’impresa.
- Factoring pro-soluto : L’azienda trasferisce anche il rischio di mancato pagamento al factor. Se il cliente non paga, il fattore assume il rischio di insolvenza.